Держи 1400 дней роста евибора: суммы кредитов бьют рекорды

На данный момент прошло примерно 1400 дней, или почти четыре года с момента, когда евибор после длительного периода отрицательных процентных ставок снова вырос выше нуля. Если первоначально быстрый рост процентных ставок отправил многих покупателей жилья в режим ожидания, то сейчас средние суммы кредитов бьют рекорды, и количество заключенных договоров растет быстрыми темпами.

Если 2022–2023 годы ознаменовались быстрым ростом процентных ставок и периодом адаптации, то в течение последнего года рынок пришел к новому равновесию. Уже 2024 год предложил позитивные эмоции благодаря снижению евибора, но 2025 год принес рынку заметное оживление. По данным Банка Эстонии, банки выдали примерно на 10% больше жилищных кредитов по сравнению с годом назад.

Оживлению способствовала стабилизация евибора на уровне около 2,1%. «Если раньше заемщики следили за движением евибора ежедневно, то теперь это уже не вызывает столько волнения», – сказала руководитель направления жилищных кредитов Swedbank Анне Пяргма.

По её словам, данные банка показывают, что в стабилизированной процентной среде покупатели жилья четко вернулись на рынок, и средние суммы жилищных кредитов за последний год были в зависимости от возрастной группы до 20% выше, чем год назад.

«Если у человека есть четкое желание и план купить дом, а его финансовые дела в порядке, то обычно не имеет значения, в какой сфере он работает или сколько ему лет. Наша цель – помочь всем желающим воплотить свои мечты в реальность и найти для каждого клиента решение, соответствующее его ситуации, и сделать ему лучшее возможное предложение», – объяснила Пяргма.

Самые большие жилищные кредиты у 31–35-летних

По данным Swedbank, средний жилищный кредит у самых молодых клиентов в возрасте до 22 лет составляет примерно 74 000 евро, что в основном отражает первый шаг на рынок недвижимости и небольшое жилье. В возрасте 22–25 лет средняя сумма кредита уже возросла до 111 000 евро.

В следующей возрастной группе 26–30 лет она уже достигает 151 000 евро. Самые крупные жилищные кредиты берут в возрасте 31–35 лет, где средняя сумма кредита составляет около 165 000 евро. Именно в этих возрастных группах часто наступает этап жизни, когда создается семья и требуется более просторное жилье.

После 35 лет суммы кредитов хотя и несколько снижаются, но не существенно. Например, у 36–40-летних это около 158 000 евро, а у 41–45-летних примерно 140 000 евро. Также клиенты старше 46 лет активно берут жилищные кредиты – у них средняя сумма кредита составляет около 106 000 евро.

По лестнице недвижимости движутся как вперед, так и назад

Часто изменения сумм кредитов отражают движение по лестнице недвижимости. Более молодые люди сначала покупают меньший и более дешевый дом, но с ростом доходов переходят к более крупным или новым жилым площадям. «В более позднем возрасте суммы кредитов снова начинают снижаться. Некоторые люди после того, как дети переехали, переселяются на меньшую площадь, и многие к тому времени накопили также больший собственный капитал», – объяснила Пяргма.

Покупка дома – это обычно одно из самых крупных финансовых решений в жизни человека, и с этим связано много практических шагов – от кредита и оценки до страхования и повседневного банковского обслуживания. Поэтому, по словам Пяргма, многие клиенты ценят решения, в которых весь процесс, связанный с покупкой дома, максимально прост и удобен.