Покупка модульного дома и заводского дома с ипотекой: как это работает и на что обратить внимание?

Модульные и заводские дома становятся все более популярными, поскольку они строятся быстро и качество строительства постоянно улучшается. Однако финансирование покупки такого дома может вызвать некоторую путаницу, так как процесс их завершения немного отличается от процесса строительства собственного дома.

Если при строительстве собственного дома строители обычно требуют оплату после завершения дома, то производители модульных и заводских домов, как правило, хотят получить оплату до этого. Поскольку кредитные средства могут быть выданы только при наличии достаточного залога, и незаконченный дом не может служить залогом, при подаче заявки на кредит необходимо определить общую стоимость проекта дома, а также возможности использования собственного финансирования или залога. Сразу же стоит отметить, что если цена дома не превышает 30 000 евро, то возможно использовать кредит без залога, то есть небольшой домашний кредит, для которого не требуется собственное финансирование. Если сумма больше, то появляется требование собственного финансирования и необходимость установления залога.

На что обратить внимание перед строительством?

Элементы модульных и заводских домов производятся на заводе. Проще говоря, в обоих случаях речь идет о заводском доме, но элементы модульного дома собираются в модули на заводе, а заводского дома – на участке покупателя дома. Однако банковский кредит запрашивается одинаково в обоих случаях.

Определение проекта дома начинается как для модульного, так и для заводского дома с поиска подходящего участка. Также необходимо обратить внимание на то, есть ли на участке центральное водоснабжение и канализация или нужно создавать локальные резервуар и колодец. Конечно, также важно наличие электричества, так как подключение к электросети может означать довольно значительные дополнительные расходы в зависимости от местоположения.

Отдельно следует проверить нюансы, связанные с подъездом: существует ли он, кому он принадлежит и как согласовано его использование. Если подъезда нет, необходимо оценить, как создать круглогодичный подъезд и во сколько это обойдется.

Если подходящий участок уже есть или найден, следующий шаг – выбор конкретного модульного или заводского дома. При просмотре предложений, помимо размера дома и его внешнего вида, следует обратить внимание на то, что входит в цену. Некоторые производители предлагают решение «под ключ» – в настоящее время возможно купить летний домик, который привезут на ваш участок и в который можно сразу переехать. Другие производители оставляют много работ, которые должен заказать владелец дома для более низкой цены, например строительство фундамента.

Что использовать в качестве дополнительного залога?

После определения общей стоимости проекта дома необходимо подумать о собственном финансировании. Для получения кредита обычно требуется собственное финансирование в размере не менее 15%, но конкретная сумма зависит от наличия и стоимости дополнительного залога.

Что можно использовать в качестве дополнительного залога? Один залог обычно – это участок земли, на котором будет строиться дом, но часто во время строительства используется имеющееся жилье.

Залоги должны быть оценены приемлемым оценщиком недвижимости для получения кредита. Экспертная оценка выбранного участка для строительства дома должна содержать как текущую, так и будущую рыночную стоимость. Текущая рыночная стоимость показывает, сколько кредита можно выдать под участок, а будущая рыночная стоимость показывает, сколько будет стоить участок после строительства дома на нем.

Будущая рыночная стоимость также важна для владельца, чтобы оценить, является ли стоимость приобретения дома вместе с участком меньше или больше, и возможно ли освобождение дополнительного залога без частичного погашения кредита.

Если расчет проекта детален, существует собственное финансирование или дополнительный залог и строительные этапы ясны, то это дает как заемщику, так и банку ясность, может ли и в каком объеме быть использована кредитная сумма. Запрос кредита должен начинаться с подачи заявки, и необходимо быть готовым к тому, что после вопросов о доходе будут запрошены экспертные оценки залогов и предложение по дому, которое также содержит информацию о движении денежных средств.