Как эстонская молодежь копит деньги на покупку первого дома?

Покупка дома — это важный шаг для каждого молодого человека, который требует тщательной подготовки и планирования. Поскольку цены на недвижимость постоянно растут, увеличились и суммы жилищных кредитов, а также доля первоначального взноса, необходимого для получения кредита. Как молодые люди накапливают необходимую сумму для покупки первого дома?

С ростом цен на недвижимость увеличились и суммы жилищных кредитов. Например, в 2020 году в Swedbank в среднем выдавались жилищные кредиты на сумму 91 000 евро, а средний собственный взнос составлял 34 000 евро. В прошлом году средний размер кредита уже составлял 133 000 евро, а собственный взнос составлял 43 000 евро. 

"В прошлом году доля молодых, то есть заемщиков в возрасте до 30 лет, составляла 24% всех наших жилищных кредитов, при этом также выросли средние суммы кредитов для молодежи. В возрастной группе 22–25 лет средний размер кредита увеличился на 16% и достиг 107 000 евро. В возрастной группе 26–30 лет рост составил 8%, а средний размер кредита достиг 133 000 евро," — рассказала руководитель отдела жилищных кредитов Swedbank Анне Пярма.

Собственный взнос поступает из множества источников

Хотя при помощи гарантии KredEx собственный взнос может составлять всего 10% от стоимости покупаемого дома, высокие цены на недвижимость тем не менее означают накопление значительной суммы. По статистике Swedbank, в прошлом году средний взнос по жилищным кредитам с гарантией KredEx составлял 17 000 евро.

"Молодые люди очень заинтересованы в покупке собственного дома, а накопление собственного взноса — это одно из первых больших испытаний финансовой дисциплины," — сказала Пярма. Согласно недавно проведенному опросу Swedbank, 63% молодых людей накапливают собственный взнос с помощью сбережений, 29% предпочитают накапливать путем инвестирования, 26% полагаются на финансовую помощь семьи и 19% накапливают собственный взнос другим способом. При этом именно молодые заемщики чаще полагаются на помощь семьи, в то время как более старшие молодые люди комбинируют различные способы накопления.

В прошлом году KredEx гарантировал около 1500 покупок жилья

При покупке первого дома молодым людям помогает гарантия KredEx, которую могут использовать, например, молодые семьи, покупатели энергоэффективного имущества и специалисты в возрасте до 35 лет. В 2024 году в целевой группе молодых специалистов было заключено 1460 договоров гарантии, а средний гарантированный размер кредита составлял 124 106 евро.

"Доля целевой группы молодых специалистов долгие годы была больше, чем у других. Обычно у них также лучше платежеспособность, что облегчает накопление собственного взноса," объяснил менеджер по работе с клиентами отдела жилищного строительства и энергоэффективности EIS Кристо Хютт. "Другие целевые группы часто нуждаются в помощи семьи или используют имущество, которое, например, унаследовано."

Следует помнить, что гарантия KredEx не является субсидией, а государственной гарантией, максимальный размер которой составляет 24% от стоимости залога, но не более 20 000 евро. За гарантию необходимо уплатить единовременный взнос — 3% от гарантируемой суммы.

По словам Пярмы, каждый молодой человек мог бы использовать гарантию KredEx, но следует помнить, что кредит должен быть долгосрочно доступным. "Для получения жилищного кредита, помимо собственного взноса, необходимо иметь стабильный доход, хорошую кредитную историю и надлежащий залог," напомнила она и добавила, что требование собственного взноса создано для защиты как заемщика, так и кредитора — оно показывает, что финансовая дисциплина заемщика достаточна и он сможет справиться с финансовыми обязательствами, связанными с кредитом.