Частые ошибки при выборе домашней страховки приносят неприятные сюрпризы

Предположения, не соответствующие реальности, — это наиболее распространенная ошибка, допускаемая при страховании своего имущества. "К сожалению, не все люди уделяют время тому, чтобы подумать о том, какая страховая защита им действительно необходима перед заключением договора домашнего страхования", — говорит оценщик рисков ответственности BTA Герли Маэ-Велло и подробно объясняет, какие риски люди могут недооценивать при выборе домашнего страхования.

Каждый год в Эстонии случаются ситуации, когда чей-то дом и имущество получают серьезный ущерб. Однако когда потерпевший начинает общаться со страховой компанией, его неприятно удивляет, что выбранный полис не покрывает возникший ущерб в той степени, как он представлял, и в той, которая требуется. Откуда берут начало такие недоразумения? "К сожалению, мало внимания уделяется размеру страховой суммы домашнего имущества в полисе и другим обстоятельствам, связанным с домашним имуществом, в условиях страхования", — поясняет Маэ-Велло.

"Одно из самых распространенных заблуждений состоит в том, что люди предполагают, что если какое-то домашнее страхование существует, то вы автоматически защищены от всех случаев, связанных с домом. Например, можно привести районы, где риск наводнения выше. Может оказаться, что выбранный полис с определенными рисками не покрывает ущерб, вызванный наводнениями, поэтому следует учитывать также особенности местоположения дома и убедиться, что полис включает дополнительное покрытие региональных рисков", — объясняет оценщик рисков ответственности BTA и уточняет, что нужно различать страхование всех рисков и страхование от выбранных рисков.

Кто оплачивает соседский ремонт?

Наиболее частые случаи домашнего страхования связаны с водяными повреждениями. "Совершенно нормально, что какая-то водопроводная труба дает течь или, например, шланг стиральной машины рвется. В этом случае водяной ущерб может быть весьма значительным, и может потребоваться замена как предметов в помещении, так и всего пола. В многоквартирных домах вода при таком несчастье может стечь в квартиру соседей этажом ниже, и тогда нужно также возместить ущерб соседям", — описывает Маэ-Велло одну из самых распространенных ситуаций.

"Если человек выбрал страхование ответственности вместе с домашним страхованием, то страховка также возмещает ущерб, причиненный третьему лицу", — говорит Маэ-Велло и добавляет, что в частных домах также могут возникнуть ситуации, когда домовладельцу нужно возместить ущерб, причиненный соседу. "У нас было много случаев, когда ветер валил дерево на соседский дом или автомобиль — даже в таких ситуациях страховка ответственности помогает возместить ущерб соседу."

Достаточна ли страховая сумма?

Пожары, к счастью, не являются самыми частыми страховыми случаями, но при них ущерб наиболее значительный — в основном разрушается большая часть дома и все находящееся там имущество. "Перед заключением договора страхования стоит также проверить размер страховой суммы вашего домашнего имущества — в случае обширного ущерба, когда вся ваша домашняя утварь разрушена, достаточна ли указанная в полисе страховая сумма для замены всего уничтоженного имущества", — говорит оценщик рисков ответственности BTA.

"Были ситуации, когда имущество было застраховано на сумму примерно в три раза меньшую, чем реальная стоимость имущества. В этом случае при полной потере может быть недостаточно даже для приобретения необходимых вещей, и существует риск остаться под серьезным финансовым бременем", — предупреждает Маэ-Велло и добавляет, что сам дом обычно застраховывается в его восстановительной стоимости, но всегда стоит обратить на это внимание в полисе. Если для здания указана конкретная страховая сумма, необходимо убедиться, что этой суммы достаточно для полного восстановления дома.

Важность страховой суммы домашнего имущества может проявиться и при небольших убытках "Указанная в полисе сумма — это максимальная сумма, которую страховка возмещает за один случай. Нужно подумать о том, какое имущество находится дома и если случится несчастье с самыми ценными предметами в доме, то достаточна ли такая сумма", — объясняет Маэ-Велло.

"Например, была ситуация, когда домашнее имущество было застраховано на сумму 2000 евро, и ребенок во время игры бросил мяч в телевизор, который стоил 3000 евро. В этом случае страховка возместила 2000 евро, а оставшуюся сумму семья должна была заплатить сама при покупке нового телевизора. В этом конкретном примере помогла бы страховка всех рисков, потому что основные риски: пожар, буря, водяной ущерб и кража/вандализм, вообще не покрывают такой ущерб", — объясняет оценщик рисков ответственности BTA важность страховой суммы домашнего имущества.

Что происходит вне дома?

Маэ-Велло объясняет, что помимо несчастных случаев, происходящих дома, при расширении места страхования домашнего имущества застраховано также переносимое имущество. "В этом случае застраховано, например, одежда, мобильные телефоны, ноутбуки и электросамокаты, даже если несчастье случится вне дома."

Также возможно выбрать расширенное страхование ответственности, что означает, что страховка покрывает ущерб, причиненный вами и вашими членами семьи. "У нас были случаи, когда ребенок на велосипеде врезался в автомобиль гостя, в этом случае страховка ответственности помогает возместить причиненный ущерб владельцу автомобиля", — приводит Маэ-Велло пример и добавляет, что в этом случае страховка также помогает возместить ущерб, причиненный домашним животным другим лицам.

"Важно ознакомиться с возможностями домашнего страхования и найти подходящее решение, чтобы позже не было неприятных сюрпризов. Обычное страхование ответственности владельца дома покрывает только ущерб, вытекающий из здания или имущества, поэтому стоит подумать о том, какова ваша устойчивость к риску", — рекомендует оценщик рисков.

Рекомендации при выборе домашнего страхования:

• При страховании выберите страховку всех рисков, которая обеспечивает наиболее широкое страховое покрытие.
• Выберите достаточную страховую сумму для домашнего имущества в соответствии с его стоимостью.
• Для переносимого имущества выберите дополнительную защиту: страховое покрытие домашнего имущества вне места жительства.
• Если вы живете на верхних этажах, выберите большую страховую сумму ответственности, чтобы в случае несчастья были покрыты требования возмещения убытков всех квартир ниже.
• Прочитайте условия страхования и обратитесь за помощью в службу поддержки клиентов.

С различными вариантами домашнего страхования и страхования ответственности BTA вы можете ознакомиться на сайте bta.ee