Эксперт считает: копить еще год собственных средств или купить дом сейчас?

Когда первоначальный взнос для покупки дома уже готов, может возникнуть вопрос, купить дом сейчас или продолжить копить еще год, чтобы снизить будущий платеж по кредиту. Особенно если нынешнее арендованное жилье подходит и переезд не спешит.

По словам Анне Пяргма, руководителя отдела жилищных кредитов Swedbank, при таком решении стоит рассчитать, какую финансовую выгоду принесет дополнительное накопление.

Для жилищного кредита обычный первоначальный взнос составляет 15% от стоимости покупаемого имущества. Для определенных целевых групп с помощью государственной гарантии возможно приобрести дом и с меньшим взносом, 10%. Хотя больший первоначальный взнос снижает сумму кредита и ежемесячный платеж, ожидание покупки может все же оказаться дороже.

Насколько изменится накопление за один год?

Например, человек накопил 30 000 евро, чего достаточно для 15% первоначального взноса при покупке дома стоимостью 200 000 евро. Если бы он отложил покупку на год и накопил бы за это время еще 10 000 евро, первоначальный взнос вырос бы до 40 000 евро, и при той же цене дома сумма кредита снизилась бы со 170 000 евро до 160 000 евро.

Если учесть маржу 1,45% и текущий Euribor 2,9%, ежемесячный платеж по 30-летнему жилищному кредиту на сумму 170 000 евро составил бы примерно 846 евро. По кредиту на сумму 160 000 евро ежемесячный платеж составил бы примерно 796 евро, то есть примерно на 50 евро меньше.

Вместе с тем необходимо учитывать возможное повышение цен на недвижимость. Согласно данным Статистического управления, цены на жилую недвижимость в Эстонии во втором квартале 2026 года были на 5,8% выше, чем год назад.

Если дом стоимостью 200 000 евро подорожает на 5% в год, через год он будет стоить 210 000 евро. В этом случае дополнительно накопленные человеком 10 000 евро будут равны росту стоимости дома, и для покупки дома по-прежнему потребуется взять кредит на 170 000 евро. При этом в течение года нужно будет платить и арендную плату.

По словам Пяргма, жилищный кредит — это долгосрочное обязательство, решение о принятии которого необходимо тщательно продумать. «Если подходящий дом найден, первоначального взноса достаточно, ежемесячный платеж по карману, и после покупки остается финансовый резерв, то может быть нет причины откладывать покупку только для того, чтобы накопить больший первоначальный взнос», — добавила она.