Всё, что нужно знать о кредите на ремонт многоквартирного дома

Консультирование по кредиту – первый шаг к позитивному решению по кредиту

Подача заявки на кредит может показаться сложной или вызвать беспокойство – независимо от того, нуждается ли в финансовой помощи физическое лицо, предприятие или жилищный кооператив. Первое, о чем следует подумать при рассмотрении подачи заявки на кредит, – это поиск надежного финансового партнера.

Консультирование по кредиту по своей природе может показаться официальным и сложным процессом, но на самом деле цель этого сервиса совсем другая. Например, жилищный кооператив может захотеть повысить энергоэффективность многоквартирного дома и визуально улучшить жилое помещение, или может быть интересна более масштабная полная реновация всего многоквартирного дома и озеленения при кооперативе. В обоих случаях или в чем-то среднем между ними интерес банка всегда одинаков: открыто обсудить, найти вместе лучшее решение и согласовать дальнейшие шаги.

В чем разница между консультированием и подачей заявки на кредит?

Разница между консультированием и подачей заявки на кредит состоит в том, что консультирование не предполагает необходимости знать точные суммы, какой размер кредита запрашивать или сколько накапливать в фонде ремонта до консультирования.

Консультирование основано на желании помочь конкретизировать идею, и при желании от этого можно перейти к подаче заявки на кредит. Чем лучше предварительная подготовка к обсуждению желания, тем лучше банк сможет понять пожелания кооператива и дать более качественный совет. Перед обращением в банк с целью получить консультацию по кредиту рекомендуется обдумать важные моменты: – поддерживают ли все члены кооператива в целом желание подать заявку на кредит; – в каком объеме желательна модернизация многоквартирного дома; – хочет ли кооператив, например, подать заявку на кредит вместе с поддержкой KredEx; – когда было бы лучше всего проводить ремонтные работы.

Вы можете обратиться в банк за консультацией в любое время, и нет никаких определенных правил для этого. Однако между консультированием, подачей заявки на кредит и строительными работами следует оставить достаточно времени. Конкретного временного интервала нет. Время нужно выделить потому, что подача заявки на кредит на ремонт предполагает предварительное обсуждение в кооперативе, необходимые технические консультации с органами местного самоуправления и строительными компаниями, а также подготовку технической информации, необходимой для подачи заявки на кредит. SEB предоставляет также видеоконсультирование, которое позволяет, например, жилищному кооперативу обсудить первоначальные вопросы даже с участием всего правления кооператива, не приходя в банк.

Как кредит на ремонт кооператива влияет на жителей многоквартирного дома?

Кредит на ремонт выдается банком как позитивное решение запрашивающему жилищному кооперативу. При подаче заявки на кредит оценивается платежеспособность жилищного кооператива, включая получаемые счета, размер взносов накапливаемого фонда ремонта на 1 м², бизнес-план, годовой финансовый отчет и т. д. Эти документы представляют прозрачность и организованность жилищного кооператива, на основе которых проводится весь анализ кредита.

Хотя анализ всего процесса подачи заявки на кредит сосредоточен на жилищном кооперативе как на организации, реальное содержание кооператива составляют его члены. Например, одним из важных факторов является то, своевременно ли оплачиваются текущие счета или с задержкой. Те члены кооператива, которые не оплачивали счета надлежащим образом, могут быть исключены из анализа платежеспособности, что в свою очередь повышает финансовую нагрузку на весь дом в целом для кооператива. Таким образом, оплата ежемесячных счетов каждым жителем многоквартирного дома влияет на весь анализ кредита и размер ежемесячных платежей по кредиту.

Финансовая нагрузка рассчитывается на основе стоимости взноса фонда ремонта на м², накапливаемого жилищным кооперативом. Как правило, накопление фонда ремонта в кооперативах – это обычное явление, но цена на м² или размер фонда ремонта может быть недостаточной для подачи заявки на кредит. При консультировании касательно платежеспособности рекомендацией со стороны банка всегда является то, чтобы накапливаемый взнос фонда на 1 м² составлял как минимум 15% с буфером перерасхода от размера ежемесячного платежа по кредиту. Это важно, потому что доход от взноса фонда ремонта идет на погашение кредита, а также на другие расходы кооператива, и в то же время его размер должен быть приемлем для самих жителей.

Приведем пример ситуации, когда кооператив (общая площадь квартир 6000 м²) подает заявку на кредит для полной реновации дома на сумму 700 000 € (предполагаемое собственное финансирование 50 000 €) и ранее собирал фонд ремонта в размере 0,5 € на м². Однако анализ кредита показывает, что минимальное рекомендуемое накопление фонда ремонта на 1 м² для обслуживания суммы кредита должно быть 0,8 € или даже больше. Однако такое изменение означало бы увеличение ежемесячного коммунального платежа для жителя квартиры площадью 50 м² примерно на 15 € в виде взноса фонда ремонта.

Финансирование ремонтных работ с помощью кредита, с одной стороны, увеличивает финансовую нагрузку, но с другой стороны, дает возможность улучшить качество жизни и модернизировать внешний вид и стоимость имущества. Часто к проведению крупных ремонтных работ мотивирует цель повысить теплозащиту и снизить расходы на отопление. Ремонтные работы помогают непосредственно реализовать изменения, которые кооператив хочет внести, и внести необходимые улучшения. Влияние ремонтных работ можно рассчитать с помощью примеров также в калькуляторе экономии энергии на веб-сайте SEB.

Кредит на ремонт жилищного кооператива: семь шагов к позитивному решению по кредиту от SEB банка

Основой для подачи заявки на кредит на ремонт является желание жителей жилищного кооператива и обсужденное согласие относительно необходимости работ. Далее нужно рассчитать стоимость проекта, в большинстве случаев затем в качестве финансирующей стороны привлекается банк. Чтобы получить позитивный ответ в возможно короткие сроки, важно быть должным образом подготовленным. Эти семь шагов помогут жилищному кооперативу пройти путь получения кредита на ремонт:

1. Определите ваши пожелания. С одной стороны, желание произвести ремонт может исходить из желания жителей улучшить качество жизни, но с другой стороны, оно также может исходить из прямой необходимости, например, фасад многоквартирного дома амортизировался или коммуникационные системы требуют модернизации. 2. Привлеките членов жилищного кооператива. Желание жителей кооператива и выявленные потребности являются основой процесса ремонта. Без поддержки большинства нельзя принимать такие решения в кооперативе. 3. Составьте бюджет. Важно понимать, какие работы являются наиболее необходимыми и какова может быть их стоимость. Проведение ремонта может предполагать, помимо строительных затрат, консультационные, экспертные и/или проектные работы. 4. Обратитесь в банк. Для получения финансирования на планируемые строительные работы следует обратиться в банк, где вы получите необходимую консультацию. Персональное консультирование помогает, например, члену правления, ведущему проект ремонта, лучше разобраться в деталях процесса подачи заявки на кредит и тем самым более легко объяснить процесс членам кооператива. SEB банк также предоставляет видеоконсультирование, что означает, что представитель кооператива может обсудить идеи с банком удобно в домашней обстановке, а не обращаться отдельно в отделение банка. 5. Подайте заявку на кредит жилищного кооператива. Заявку можно подать в электронном виде через веб-сайт или интернет-банк, и к ней должны быть приложены все необходимые документы, которые были выявлены при консультировании и указаны на веб-сайте. Заявку на кредит также можно удобно подать в представительстве банка. 6. Анализ кредита. При рассмотрении заявки оцениваются риски кооператива и устойчивость погашения кредита. В анализе рассматриваются цель кредита, объем, бюджет и залог. Важную роль также играет то, поддерживается ли финансирование, например, компанией Kredex. Сложно определить продолжительность периода рассмотрения кредита, так как на это влияют размер запрашиваемой суммы кредита, период кредита и возможные особые условия. 7. Позитивное решение и выплата кредита. После получения одобрения кредитным комитетом менеджер по работе с клиентами всегда передает позитивное решение вместе с основными условиями. В решении всегда важное место занимает ожидаемое внесение жилищного кооператива и размер суммы кредита, процентная ставка и плата за договор, а также технические данные. По решению всегда ожидается, что все члены кооператива как участники ознакомятся с условиями, и после этого менеджер может при необходимости объяснить значение условий.

В заключение

Кредит на ремонт жилищного кооператива является комплексным и комбинированным решением. С одной стороны, кредит позволяет улучшить имущество и, соответственно, повысить качество жизни. С другой стороны, кредит включает много участников, и подача заявки на кредит, а также связанные с этим детали должны быть согласованы в кооперативе. Обязательство долгосрочное, оно требует единодушия жилищного кооператива и, безусловно, доверия. SEB банк хочет быть начиная с первой консультации хорошим партнером по сотрудничеству, который помогает жилищному кооперативу понять потребности, осмыслить путь и достичь целей, оценивая риски и проводя расчеты.

Азбука подачи заявки на кредит на ремонт: • Ознакомьтесь с условиями на веб-сайте • Зарегистрируйтесь на (видео)консультирование • Подайте заявку на кредит

Подробнее: www.seb.ee

Автор статьи: Toomas Palts, руководитель отдела корпоративных клиентов SEB