Сведбанк: при росте Euribor процентный платеж по жилищному кредиту может остаться неизменным

Рост Euribor означает более высокие ежемесячные платежи для большинства заемщиков жилищных кредитов. Однако менее известно, что Swedbank предлагает единственный на рынке график платежей, при котором изменение Euribor не влияет на ежемесячный платеж – вместо этого изменяется период кредита.

По словам Анны Пяргма, руководителя отдела жилищного кредитования Swedbank, эстонцы в основном предпочитают обычный аннуитетный график или график с равными основными платежами. В обоих случаях изменение Euribor влияет на ежемесячный платеж. Шестимесячный Euribor вырос на почти 0,6 процентного пункта со времени прошлого лета.

„Менее известно, что существует и третий вариант – фиксированный аннуитетный график, или решение с гибким сроком погашения. В этом случае ежемесячный платеж остается неизменным, но два раза в год проверяется период кредита. Если Euribor растет, период кредита удлиняется, но ежемесячный платеж не меняется. При снижении Euribor период кредита сокращается, и большая часть ежемесячного платежа идет на погашение основной суммы", – объяснила Пяргма.

Например, для жилищного кредита в размере 100 000 евро с маржой 1,5% и ежемесячным платежом 500 евро при Euribor 1,5% кредит будет погашен примерно за 23 года и 8 месяцев. Если Euribor вырастет до 2%, период кредита продлится примерно до 25 лет, а при Euribor 2,5% – примерно до 27 лет.

„Такое решение подходит для тех, кому важны стабильный ежемесячный платеж и большая уверенность при планировании семейного бюджета. При выборе размера ежемесячного платежа следует иметь в виду, что максимальный период кредита определяется в кредитном договоре и может быть до 30 лет, как и при обычном жилищном кредите", – добавила Пяргма.

При обычном аннуитетном графике период кредита фиксирован, но изменение Euribor отражается на ежемесячном платеже. Например, ежемесячный платеж по жилищному кредиту в размере 100 000 евро на срок 25 лет с маржой 1,5% составляет примерно 474 евро при Euribor 1,5%, около 501 евро при 2% и примерно 528 евро при Euribor 2,5%.

При графике с равными основными платежами Euribor также влияет на ежемесячный платеж, но это влияние уменьшается по мере уменьшения остатка кредита. Проценты рассчитываются ежемесячно на оставшуюся сумму кредита, поэтому влияние Euribor наиболее значительно в начале кредита, когда остаток кредита наибольший. Чем меньше остаток кредита, тем меньше влияние Euribor на ежемесячный платеж.

В качестве четвертого варианта можно выбрать жилищный кредит с фиксированной процентной ставкой на пять лет. Это гарантирует фиксированную процентную ставку на пять лет, но не обязательно означает меньшие процентные расходы. В зависимости от дальнейшего движения Euribor это может оказаться либо более выгодным, либо более дорогим для клиента. По истечении пяти лет процентная ставка по кредиту снова начнет зависеть от шестимесячного Euribor, и погашение кредита продолжится по обычному аннуитетному графику.

По словам Пяргма, при выборе графика платежей стоит обдумать, что для вас важнее – стабильный ежемесячный платеж, меньшие общие процентные расходы или четкий период погашения. „Нет единственного правильного решения – наиболее подходящий выбор зависит от ваших потребностей и ожиданий."