Стоит ли покупать дом, требующий ремонта, с ипотекой?

Просматривая объявления на порталах недвижимости, часто встречаются квартиры или дома с отличным расположением и планировкой, которые остаются без внимания потенциальных покупателей, так как нуждаются в ремонте. У одних устарела кухонная мебель, у других требует капитального ремонта ванная комната, у третьих стиль квартиры неприемлем для покупателя. Во многих случаях покупатели жилья отказываются от дальнейшего исследования и переходят к следующему объявлению. Согласно Мари-Лийс Сеп, руководителю отдела кредитования банка Holm, такие дома все же стоит серьезно рассмотреть.

„Дома, требующие ремонта, как правило, дешевле готовых домов. Круг потенциальных покупателей такой недвижимости меньше, так как многие люди не готовы помимо своей основной работы заниматься еще и управлением строительным проектом на половину ставки. Однако это может означать, что продавцы готовы пойти навстречу покупателю в цене, и стоимость жилья после ремонта будет выше, чем сумма расходов на покупку и ремонт вместе взятые", объясняет представитель банка Holm.

Ремонт дает возможность оформить дом в соответствии со своим вкусом. „Приведение дома в соответствие с личными предпочтениями может означать капитальный ремонт или просто изменение стиля — покупатель, ценящий минимализм, может переделать экстравагантный стиль предыдущего владельца в что-то подходящее для себя. Нужно лишь видеть дальше текущего состояния и иметь подходящий бюджет для реализации своих планов", добавляет она.

„На рынке много инвесторов в недвижимость, которые хорошо зарабатывают именно на такой бизнес-модели — они покупают квартиру, требующую капитального ремонта, и продают ее с прибылью после завершения ремонта", приводит Мари-Лийс Сеп пример потенциала таких домов.

Какова будет стоимость дома в будущем?

Получение жилищного кредита на покупку и ремонт дома может оказаться сложным, так как в большинстве случаев банки выдают кредит в определенном проценте от текущей стоимости приобретаемой недвижимости.

„Хотя с помощью жилищного кредита можно финансировать не только приобретение недвижимости, но и ее реновацию, основанием для выдачи кредита всегда является оценочный акт, который показывает, сколько стоит дом. Однако акт оценивает дом в его текущем состоянии, а не видение после ремонта. Поэтому покупателям может казаться, что единственный способ провести ремонт — использовать собственные сбережения. Тем не менее, есть и другие варианты, которые стоит рассмотреть", объясняет руководитель отдела кредитования Holm.

„Если платежеспособность человека позволяет большой ежемесячный платеж, можно рассмотреть, например, установку дополнительного обеспечения по кредиту, что позволило бы запросить большую сумму. После завершения ремонта можно сделать новую оценку дома. Если оценочный акт показывает, что стоимость приобретенной недвижимости возросла благодаря ремонту, возможно освободить дополнительное обеспечение от ипотеки — оно не должно оставаться обеспечением кредита на весь период кредитования", объясняет Мари-Лийс Сеп.

Правильная оценка обеспечивает уверенность

Представитель Holm подчеркивает, что всегда крайне важно адекватно оценить как свою платежеспособность, так и дополнительную стоимость, которую дом получит в результате ремонтных работ. „Чтобы избежать неприятных сюрпризов, стоит открыто обсудить свои планы с кредитным консультантом и при необходимости заказать первичную оценку сразу с двумя оценками — какова стоимость дома сегодня и какой она была бы в том случае, если бы вы провели планируемые работы", рекомендует Сеп.

Определенно стоит учитывать, что изменение кредитного договора и формализация изменений, связанных с дополнительным обеспечением, требуют различных дополнительных расходов, таких как комиссия договора, государственная пошлина, нотариальные услуги. „Покупателю дома было бы разумно перед принятием решений узнать в банке и нотариальном бюро, какими могут быть дополнительные расходы, и оценить на этой основе, является ли изменение договора целесообразным и необходимым", подчеркивает представитель Holm.

Альтернатива — потребительский кредит на дом

Если у покупателя дома нет возможности дополнительного обеспечения, но его платежеспособность все еще достаточна, согласно Мари-Лийс Сеп, возможно взять потребительский кредит на дом в дополнение к жилищному кредиту для проведения ремонтных работ. Однако она еще раз напоминает, что любое кредитное решение не следует принимать, адекватно не оценив свою финансовую способность или другим поспешным образом.

„Принятие любых финансовых обязательств и связанные с этим риски как сегодня, так и с точки зрения будущего, всегда должны быть тщательно продуманы. Хотя в банке мы проверяем платежеспособность человека, это не означает, что сам человек может относиться к решению о кредите слишком легкомысленно", говорит руководитель отдела кредитования.

„Покупка дома — это большие инвестиции, но они имеют большую эмоциональную ценность для людей. Чем тщательнее покупатель продумает различные возможные сценарии развития событий, тем с большим спокойствием сможет принять решение о покупке дома и радоваться этому", добавляет она. „Всегда стоит обратиться в банк за советом, если вы в чем-то сомневаетесь или вам нужна дополнительная ясность", призывает Мари-Лийс Сеп.