Средняя зарплата выросла, но какой ценой на жилье можно купить за нее?

Эстонская средняя брутто-зарплата во втором квартале возросла до 2243 евро. Изменение налогового вычета означало, что в то же время чистый доход людей рос в годовом исчислении еще быстрее, чем брутто-зарплата. Что это означает для человека, планирующего купить дом, и какой размер жилищного кредита может рассчитывать получить в настоящее время заемщик со средней зарплатой?

По словам Анне Пяргма, руководителя направления жилищного кредитования Swedbank, способность купить жилье зависит прежде всего от ежемесячного чистого дохода человека и существующих финансовых обязательств.

«Если взять, например, человека, получающего среднюю брутто-зарплату, то есть 2243 евро, то его чистый доход составит примерно 1800 евро. Если у него нет других кредитных обязательств, размер его жилищного кредита может достичь примерно 119 000 евро. Домохозяйство двух человек со средней зарплатой могло бы получить жилищный кредит примерно в размере 298 000 евро при тех же условиях», — сказала Пяргма.

Она подчеркнула, что это являются условными расчетами, и фактическая кредитоспособность людей с одинаковой зарплатой может быть совершенно различной. «На это влияют, например, существующие лизинги и небольшие кредиты, количество иждивенцев, период кредитования и собственный капитал».

Какой дом можно купить на эту сумму?

Если возможная сумма кредита для человека со средней зарплатой составляет 119 000 евро и у него есть 15% собственного капитала, он может рассматривать дома стоимостью примерно 140 000 евро. В случае двух человек со средней зарплатой возможная цена покупки при тех же условиях составила бы примерно 350 000 евро. Например, в Таллинне это позволило бы в первом случае купить отремонтированную двухкомнатную квартиру площадью около 48 квадратных метров в Мустамяэ, а во втором случае — новый пятикомнатный таунхаус в одном из пригородов Таллинна.

«Часто поиск дома начинают с портала недвижимости, и только после нахождения подходящего варианта в банке выясняют, какой размер кредита может быть возможен. На самом деле вполне разумно сделать наоборот: сначала выяснить свою примерную покупательную способность, а затем начать искать дома в этих пределах», — сказала Пяргма.

На кредитоспособность также значительно влияют существующие обязательства. Поскольку все кредитные платежи вместе могут отнять до 50% чистого дохода, другие ежемесячные обязательства сокращают возможный размер жилищного кредита. «Средняя зарплата действительно дает ориентир, но при оценке реальной способности купить жилье самое важное — учесть полную картину и знать свою личную кредитоспособность. Жилищный кредит — это долгосрочное обязательство, в среднем он берется примерно на 28 лет», — сказала Пяргма.

В Swedbank клиент может за несколько кликов получить автоматическое персональное предложение по жилищному кредиту, которое основано на его собственных данных и дает представление о возможной сумме кредита и условиях еще до поиска конкретного дома. «Это позволяет человеку выйти на рынок недвижимости уже довольно уверенно и с четким представлением о том, в каком ценовом диапазоне ему действительно стоит искать дом. Таким образом, не нужно исходить из предположений или использовать общий калькулятор», — сказала Пяргма.

Однако она подчеркнула, что максимально возможная сумма кредита не должна быть целью сама по себе при покупке дома. «Покупка дома должна улучшить качество жизни человека и обеспечить уверенность, а не стать финансовым бременем, из-за которого приходится делать уступки в других сферах жизни».