Как обставить дом, если сбережения ушли на первоначальный взнос за дом?

Покупка первого дома — одна из крупнейших финансовых операций в жизни. Поэтому нередко покупатель квартиры обнаруживает после совершения сделки, что все свободные средства пошли на первоначальный взнос за квартиру, а средств на обустройство дома не хватает.

Мари* (27) недавно приобрела свою первую квартиру. "Я долгое время следила за рынком недвижимости, но так как я не спешила с покупкой, то ждала подходящий дом и одновременно накапливала средства для первоначального взноса. Несколько месяцев назад я увидела объявление о квартире, которая казалась мне идеальной, и я не долго раздумывала — мечтаемая квартира найдена, я получила положительное решение по ипотеке. Последовали визит к нотариусу, ключи, радость, но и пустая комната," описала Мари процесс покупки дома.

Женщина тщательно начала планировать обустройство квартиры и составила таблицу необходимых вещей с приблизительной стоимостью. "Даже если квартира казалась готовой к заселению, у меня не было мебели, и я также хотела внести некоторые изменения в квартиру. Список необходимых вещей получился довольно длинным, и возник вопрос — как теперь я обустрою квартиру, если все свободные средства пошли на первоначальный взнос? Ежемесячный размер кредита из-за Euribor довольно высок, и так как это мой первый собственный дом, я предпочитаю покупать что-то качественное и долговечное, а не временное," отметила Мари.

Inbank, руководитель отдела продаж карт и кредитов Эвелин Рахкема отметила, что многие домовладельцы недооценивают дополнительные расходы, связанные с покупкой дома. "При получении ипотеки уже с самого начала стоит учитывать расходы на обустройство и первоначальную технику — так как эти расходы могут достигать нескольких тысяч евро."

"К сожалению, не всегда предоставляется возможность получить кредит на покупку дома в большей сумме, которая покрыла бы расходы на обустройство и ремонт, поэтому нередко покупатель квартиры помещает все свои сбережения на первоначальный взнос за квартиру," объяснила Рахкема, добавив, что часто ипотека берется уже в максимальной сумме, предлагаемой банком. По данным LHV, в прошлом году средний размер кредита достиг около 142 000 евро.

"В идеале стоит рано начать накапливать так называемый подушку безопасности при покупке дома — например, фонд рядом с первоначальным взносом за квартиру, который предназначен именно для обустройства, первоначальных нотариальных и договорных сборов и при необходимости также для небольшого ремонта," рекомендовала Рахкема. В реальности это возможно не для многих, особенно для молодых людей, и если сбережения уже пошли на первоначальный взнос за квартиру, следующие шаги по мнению эксперта Inbank должны быть тщательно спланированы.

"Следует начать с картирования, какие ремонтные работы или покупки нужно сделать, и выяснить конкретную стоимость работ или необходимых предметов. При этом стоит подумать, что необходимо обязательно, а какие расходы можно отложить на будущее или без каких можно еще какое-то время обойтись. При покупке мебели и бытовой техники стоит проверить, возможна ли ли беспроцентная рассрочка, чтобы распределить расходы," сказала Рахкема.

Следует отдавать предпочтение беспроцентным способам оплаты

Она добавила, что за бытовую технику и мебель можно расплатиться частями в большинстве крупных магазинов техники и мебели, и решение "купи сейчас, плати позже" наиболее популярно именно при покупке вышеупомянутых товаров. Конечно, использование каждого способа оплаты связано с обязательством, но для потребителя разумнее использовать беспроцентные способы оплаты вместо дорогостоящего потребительского кредита. С другой стороны, решения "купи сейчас, плати позже" в контексте обустройства дома, как правило, предназначены для меньших покупок — средняя сумма покупки с этим решением в 2024 году составила около 300 евро.

При обустройстве нового дома часто используется помощь кредитных карт. По мнению Рахкемы, это может быть дорогостоящим. "С одной стороны, кредитная карта обеспечивает гибкость при оплате покупок, но с другой стороны, процентные расходы при использовании кредитного лимита могут быстро увеличиться. Если вещей, которые нужно приобрести в дом, много, или если, например, нуждается в обновлении ванная комната или кухня, ремонт которых дороже, то в качестве альтернативы стоит рассмотреть также ремонтный или домашний микрокредит. В целом, процентная ставка по целевому кредиту без обеспечения на более длительный период может быть в несколько раз ниже процентных расходов при покупке различных предметов быта или техники в рассрочку или с кредитной картой," отметила Рахкема.

Мари также отметила, что покупка дома не заканчивается у нотариуса, а начинается там. "И если все сбережения пошли на квартиру, то дальше нужно двигаться разумно — шаг за шагом и с бюджетом, который позволяет спокойно дышать в доме, чтобы расходы не стали удушающим ошейником," сказала женщина.

*Имя изменено

Автор статьи: Inbank Eesti