Взгляд эксперта: с чего начать разбираться с вашим проблемным кредитом(ами)

Многолетняя практика руководителя отдела управления кредитами, судебных и исполнительных производств Bigbanki Яано Пумре показывает, что большинство людей попадают в затруднительное положение не из-за плохих решений, а из-за отсутствия знаний и опыта в области финансового управления и страхов, которые часто приводят к использованию "тактики страуса" — то есть к игнорированию проблемы в надежде, что ситуация каким-то образом разрешится сама по себе.

Опытный эксперт делится семью рекомендациями, которыми в первую очередь должны руководствоваться люди, столкнувшиеся с проблемами с кредитом(ами), начиная решать свои финансовые трудности. Уделение внимания этим аспектам также важно для всех тех, кто сегодня не имеет неоплаченных долгов, но финансовые дела уже на грани.

1. Молчание — это дорогостоящая ошибка Если человек попадает в трудности с выплатами, то худшее решение — не реагировать на попытки банка (или другого кредитора) установить контакт. На практике видно, что ранний диалог с кредитором дает значительно больше возможностей и гибкости для решения ситуации (изменение графика, отсрочка платежа и т. д.). Кредитор всегда хочет найти решение и найдет его, если должник общается конструктивно.

2. Рефинансирование — это не "последняя соломинка спасения" Часто считается, что рефинансирование существующего(их) кредита(ов) означает проблему, на самом деле это просто инструмент. Используя его в правильное время, можно снизить ежемесячный платеж, чтобы, с одной стороны, стабилизировать финансовое положение, а с другой — найти лучшее предложение процентной ставки по всему долгу.

3. Просрочка платежа — это не конец

Просрочка платежа означает, что проблема стала официальной. Однако важно знать, что и в этом случае можно решить ситуацию и восстановить свою кредитоспособность. Кроме того, это на самом деле полезно и для самого должника. Часто человек, попавший в долговую ловушку, пытается погашать платежи по прежним кредитам за счет новых займов, и тогда регистрация в реестре просроченных платежей блокирует возможность ухудшить свое положение еще больше.

4. Мелкие обязательства — самые опасные Именно мелкие рассрочки и быстрые кредиты имеют тенденцию накапливаться. Люди недооценивают их влияние, но в целом они могут составлять больший ежемесячный платеж, чем один крупный кредит. Маркетинг многих продуктов построен так, что предлагается на первый взгляд очень красивая вещь "всего лишь" за 30 евро в месяц. И человек действительно имеет тенденцию к перепотреблению, и в какой-то момент у него есть целый ряд таких мелких обязательств.

5. Анализ расходов — недооцененный инструмент Многие люди на самом деле не знают, куда каждый месяц "уходят" их деньги. Простое составление карты расходов (даже на основе выписок по счету за последние 2–3 месяца) часто быстро дает ответ на вопрос, где можно сэкономить. Часто таким образом удается найти первые 50–200 евро в месяц, которые можно направить на снижение кредитной нагрузки.

6. Дополнительный доход — более быстрое решение, чем сокращение расходов Сокращение расходов имеет предел, но доход — нет. Временный дополнительный доход (дополнительная работа, проектная работа) может дать самое быстрое облегчение и помочь выйти из критического периода.