Bigbank: высокий EURIBOR благоприятствует альтернативе - ремонтному кредиту с фиксированной процентной ставкой

По словам руководителя Bigbank Eesti Йонна Печтера, из-за высокого и продолжающего расти EURIBOR дорогие ипотечные кредиты стали для клиентов, планирующих ремонт, очень привлекательным продуктом – ремонтный кредит с фиксированной процентной ставкой от 7,9 процента.

«Ипотечные ставки в настоящее время часто достигают 6 процентов при сложении EURIBOR и банковской маржи и могут еще больше расти в течение периода кредитования, поэтому ремонтный и обустройственный кредит с фиксированной ставкой в этом году стал для людей вполне приемлемой альтернативой для финансирования обновления дома», – сказал Печтер. По его словам, ремонтный кредит в размере до 30 000 евро без залога в виде недвижимости становится еще более выгодным благодаря тому, что Bigbank рассчитывает проценты по остатку кредита, а не по первоначальной сумме. «В Bigbank нет никаких ограничений на использование ремонтного кредита, и мы не проверяем, действительно ли каждый последний евро пошел на покупку краски или плитки. Человек может свободно сам решать, как использовать кредит. Хочет ли он использовать его на покупку материалов, оплату труда рабочих или даже организацию вечеринки с сыром и хлебом».

Еще один вариант, достойный рассмотрения для финансирования ремонта, Йонна Печтер рекомендует – рефинансирование ипотечного кредита, при котором одновременно увеличить сумму кредита на размер расходов на ремонт. «Рефинансирование – это самый простой способ снизить ипотечную ставку, и предложения следует запрашивать у нескольких банков. Однако мало кто знает, что при рефинансировании можно также увеличить остаток кредита. Дополнительное финансирование для ремонтных и отделочных работ является для Bigbank вполне подходящей целью использования ипотеки», – подчеркнула она.

«Говорят, что покупать дом – это всегда правильное время, но мерилом истинности этого высказывания является только то, на каком этапе жизни и в какой ситуации находится человек. То же самое касается и ремонта – его необходимость или неизбежность можно определить только путем анализа состояния своей собственности и перспектив организации собственной жизни и финансовых возможностей», – прокомментировала Печтер обсуждение вопроса о том, имеет ли смысл браться за такие крупные расходы, как ремонт дома в нынешней экономической ситуации.

Рекомендации руководителя банка по составлению наилучшего плана ремонта

Основной совет при проведении домашнего ремонта – уделить достаточно времени планированию, то есть старое доброе правило – семь раз отмерь, один раз отрежь. «Время, потраченное на планирование, помогает добиться более качественного результата и сэкономить деньги как на материалах, так и на работе. Безусловно, у каждого из нас есть личные истории из опыта ремонта у друзей и знакомых, когда в доме хотели что-то улучшить, и без предварительной подготовки с большим энтузиазмом демонтировали или разрушали существующее решение, а потом оказывалось, что прежде всего нужно было точно выяснить сроки поставки материалов, доступность рабочих или хотя бы снять размеры. Если эти шаги не выполнить вовремя, можно оказаться в разрушенном доме, перспективы восстановления которого по времени и по деньгам весьма туманны», – поделился банкир своим опытом.

Также обычно бывает так, что особенно в старых зданиях ремонт протекает иначе, чем планировалось: план может быть просто привести в порядок что-то небольшое, но когда старая отделка или поверхность вскрыта, становится ясно, что проблемы проникают глубже, и вместо первоначального косметического ремонта приходится заниматься работами, входящими в капитальный ремонт. Соответственно увеличивается бюджет и отодвигается срок завершения.

По оценке Печтера, потребность в ремонте можно разделить на три категории:

1. а) Капитальный ремонт – недвижимость имеет существенную и конструктивную проблему, которую в любом случае необходимо решить, иначе имущество станет непригодным для использования или его стоимость значительно упадет – это могут быть старые и опасные электропроводки, заржавевшие и протекающие трубы, гнилые полы, неисправная или явно совершенно неэффективная или неконкурентная по цене система отопления; отсутствие вентиляции или неисправная вентиляция; продувающиеся и поднимающие счета за отопление окна или наружные стены и т. д.
2. б) Восстановительный ремонт – замена изношенного напольного покрытия, обоев, краски на стенах; замена устаревшей сантехники или шумящей кухонной мебели и т. д. Необходимо как для создания более качественной жилой среды, так и для сохранения стоимости недвижимости.
3. в) Косметический ремонт – по желанию улучшить эмоциональное состояние и тем самым качество жизни или просто для разнообразия проводится небольшой или более значительный ремонт и обновление интерьера. Это может не привести к увеличению стоимости имущества, но если человек может себе это позволить и это его счастливо делает, то почему бы и нет.

При планировании ремонта следует в первую очередь (при необходимости с привлечением экспертов) выяснить, все ли в порядке с капитальными вещами в жилище. И только после этого можно обсуждать, не нужен ли где-нибудь освежающий ремонт или есть ли возможность рассмотреть так называемые косметические улучшения.

Я бы особо рекомендовал делать большую работу сразу, а не разбивать все на части. Во-первых, строительные работы часто взаимосвязаны, и для выполнения одной работы нужно выполнить и другую, или, по крайней мере, разумно и экономически целесообразно выполнять их вместе. Если необходимость разделения вызвана только нехваткой средств в настоящий момент, я бы рассмотрел использование кредита для финансирования ремонта. Процентные расходы часто меньше той суммы, которая накапливается в общей стоимости ремонта из-за разделения работ. Кроме того, есть еще стресс и неудобства, связанные с жизнью в затяжном «строительстве».

Составление точного бюджета ремонта в нынешних экономических условиях еще более необходимо, чем раньше. Цены на строительные материалы и товары для обустройства претерпели или переживают значительный рост, и все еще есть проблемы с их доступностью и сроками поставки.

С отделкой и так называемыми поверхностными вещами ремонта каждый человек, вероятно, может справиться с помощью консультации продавца в строительном магазине при планировании бюджета. Однако составление бюджета для так называемых конструктивных или специальных работ (вода, электричество и вентиляция) намного сложнее. Этот мир в наши дни стал настолько сложным и предоставляет такое множество различных вариантов, что обычный человек, вероятно, не сможет без специалиста выбрать ни более разумное решение, ни рассчитать стоимость его реализации.

Как правило, очень дешево удается сделать только тем, кто зарабатывает на жизнь в строительной сфере, пробовал различные решения и материалы производителей и поэтому может найти самые дешевые или, по крайней мере, товары с лучшим соотношением цены и качества. Любителю-ремонтнику это обычно не удается. Очень-очень дешевое выглядит обычно очень-очень дешево и имеет тенденцию очень-очень быстро разрушаться или терять внешний вид. Если человек делает ремонт для себя, то следует все же искать долговечные решения. Экономия может приходить в первую очередь из того, что в результате поиска в интернете или обсуждения с экспертом можно выбрать подходящее для вашего дома/семьи и экономически разумное строительно-отделочное решение, а затем провести тщательное сравнение цен при его закупке в различных строительных магазинах.