Лимит жилищного кредита для человека с доходом 1700 евро увеличивается в апреле на 21 000 евро

было недостаточно просто для оплаты желаемой цены покупки жилья. Изменение регулирования жилищных кредитов Банком Эстонии означает, что максимальный лимит жилищного кредита для человека со средним доходом около 1700 евро в месяц вырастет в апреле на целых около 21 000 евро.

Честное слово – это не апрельская шутка! Просто начиная с 1 апреля вступает в силу постановление президента Банка Эстонии, которое устанавливает новый порядок расчета предельного отношения платежей по кредитам к доходу. Банки больше не должны добавлять так называемый «стресс-тест» на 2% к фактической процентной ставке при расчете платежеспособности клиента жилищного кредита, принимая во внимание возможный рост Euribor, если общая процентная ставка таким образом превысит 6%.

Bigbank приветствует вносимые изменения, поскольку в текущей экономической ситуации действительно маловероятно, что Euribor может вырасти еще на 2%. Практическое влияние изменения порядка можно изучить на примере среднестатистического таллинца. По данным Управления статистики, в последнем квартале 2023 года средняя валовая зарплата в Таллинне составляла около 2200 евро, что согласно калькулятору зарплаты дает чистую зарплату около 1700 евро.

При подаче заявки на жилищный кредит это означает математически, что если 6-месячный Euribor сегодня составляет, например, 3,9%, и к нему добавляется маржа риска 1,7%, то сегодня платежеспособность клиента рассчитывается при процентной ставке 7,6% (3,9% + 1,7% + 2%), но начиная с 1 апреля платежеспособность рассчитывается при 6% процентной ставке. На практике это означает, что клиент, чистый доход которого составляет 1700 евро и у которого нет других обязательств, может сегодня получить кредит максимум в размере 120 000 евро, но согласно новому порядку расчета он может получить кредит в размере 141 000 евро.

Новые правила применяются одинаково для всех банков, но всегда стоит получить предложение от всех банков, чтобы получить лучшее предложение на рынке.

Того, кто просит, не нужно отталкивать!

Сегодня конкуренция на рынке жилищных кредитов работает лучше не только потому, что банки начали делать что-то иначе, но и потому, что изменилось поведение клиентов. Если клиент берет предложения жилищного кредита только у нескольких крупнейших банков рынка, то между собой конкурируют только те участники рынка, которые уже сегодня довольны своей долей рынка – логично, что от них не стоит ожидать выигрышного предложения. Но если клиент получает предложения от всех участников рынка, то таким образом он может убедиться, что получает действительно лучшее возможное предложение, которое именно ему в текущей рыночной ситуации готовы дать. В этом году несколько меньших растущих банков сделали хорошие предложения на рынке, начиная с январской кампании Bigbank, где мы четко заявили, что никто не получит от нас маржу выше, чем 1,65% – и интересные предложения для меньших групп клиентов сделали и другие банки. Это действительно заставляет клиентов думать и действовать.

Банки всегда конкурировали друг с другом, по крайней мере Bigbank с самого начала старался предложить клиентам лучшие предложения на рынке, и другие банки тоже не просто смотрят, как все клиенты берут жилищные кредиты в Bigbank – они тоже приспосабливают свои предложения. Это именно то, как конкуренция должна работать на свободном рынке. Я часто читал на форумах и в комментариях советы клиентов о том, что если хочешь получить хорошие условия по своему кредиту, то возьми предложение и от Bigbank, которое обычно лучше, чем предложение твоего домашнего банка – и затем поговори с домашним банком, и часто можешь получить от них лучшее предложение, чем получил бы изначально. Просто нужно быть активным самому, потому что того, кто просит, не нужно отталкивать!