Банк объясняет: мифы, касающиеся молодежи при получении ипотеки

После окончания школы молодому человеку может казаться, что вся жизнь впереди, хочется учиться, исследовать мир и не связывать себя чрезмерными обязательствами. Поэтому ипотека сроком до 30 лет может показаться пугающей, но решения не следует принимать на основе мифов, а нужно взвесить плюсы и минусы различных возможностей.

По статистике банка LHV большинство людей берут свой первый ипотечный кредит примерно в возрасте 30 лет, и примерно 20% заемщиков моложе 26 лет. Многие молодые люди начинают думать об ипотеке сразу, когда у них появляется стабильный доход.

Давайте посмотрим, есть ли под распространенными мифами и страхами реальная основа.

1. Банк все равно не даст мне кредит

Часто может показаться, что доход недостаточен для получения желаемой суммы кредита. Однако в наши дни можно подать заявку на ипотеку вместе с родителем, что еще 10 лет назад было невозможно. "Помимо известного поручительства KredExi, у молодого человека есть возможность взять свой первый ипотечный кредит с помощью родителя, что повышает финансовую гибкость и увеличивает вероятность покупки желаемого жилья. Родитель в этом случае может помочь молодому человеку в качестве соискателя", объясняет Катлин Ватсель, руководитель отдела финансирования физических лиц банка LHV.

2. миф: Я должен буду платить по ипотеке до пенсии

Действительно, 30 лет — это максимальный срок, на который банк может выдать ипотечный кредит. Такой длительный период может вызвать сомнения у молодых людей, однако столь длительный срок кредита скорее выгоден заемщику.

"Время работает в пользу молодых, так как они могут взять кредит на максимальный период, что обеспечивает более низкие ежемесячные платежи. Таким образом, платежи по кредиту могут быть даже ниже стоимости аренды", объясняет Ватсель. "Условия для молодых людей при покупке жилья более гибкие и простые, чем, например, для семей с детьми. Небольшая студия — хороший выбор для первого дома, так как расходы на ее содержание обычно низкие. Например, ежемесячный платеж по однокомнатной квартире в Таллинне на Мустамяэ стоимостью 80 000 евро может быть менее 400 евро, если первоначальный взнос составляет 10 000 евро", приводит пример Ватсель.

Обычно доход образованных молодых работников увеличивается через несколько лет, что позволяет увеличить платежи и сократить график погашения. "Условия договора можно изменить в любое время: например, сократить график платежей и выплачивать большую сумму каждый месяц, чем было установлено в момент получения кредита", отмечает Ватсель.

3. миф: Почему я вообще должен покупать квартиру? Снимать жилье проще!

При аренде чужого имущества часто платят кредит кого-то другого, в то время как стоимость этого имущества растет с течением времени. В начале аренды нужно внести значительную сумму, которая включает в себя два-три месяца арендной платы, комиссию агента и гарантийный депозит. Комиссия агента — это плата за услугу, а гарантийный депозит часто не возвращается, если квартира передается в более плохом состоянии или если что-то повреждено. Например, для квартиры с арендой 500 евро комиссия агента и потеря гарантийного депозита в сумме составляют 1000 евро.

"Погашая собственный ипотечный кредит, молодой человек каждый месяц инвестирует в собственное имущество, где никто другой не может диктовать условия", объясняет Ватсель. Например, в арендуемых квартирах часто запрещено содержать домашних животных или делать ремонт по своему вкусу. Кроме того, арендодатель может попросить арендатора уехать в самый неподходящий момент. "В собственном доме вы можете быть полноправным лицом, принимающим решения, и оформить окружающее пространство точно в соответствии со своими пожеланиями", добавляет Ватсель.

Однако не следует забывать, что владение имуществом несет с собой и обязанности. Нужно учитывать, что все расходы, связанные с квартирой или домом, ложатся на плечи владельца. Рекомендуется иметь страховку дома, включая страховку ответственности, которая покрывает убытки, которые вы можете причинить другим.

4. миф: Я планирую путешествовать в будущем и работать в разных странах. Ипотека навсегда привяжет меня к одному месту

Многие молодые люди мечтают жить и работать за границей, и современный открытый мир предоставляет для этого множество возможностей, которыми стоит воспользоваться. С другой стороны, это не должно быть препятствием для инвестирования в свое будущее, от которого можно потенциально получить доход.

Купленную квартиру можно как сдавать в аренду, так и продать. В Эстонии также отсутствует налог на недвижимость, поэтому вся сумма, оставшаяся после выплаты кредита, принадлежит владельцу квартиры. Конечно, это потребует некоторых времени и усилий, но возможно, что это поможет финансировать ваши планы в другой стране в будущем.

Что банк учитывает при рассмотрении заявки на кредит от молодых людей?

• Стабильный доход и место работы — Банк оценивает стабильные отношения с работодателем и постоянный доход. Пройденный испытательный срок на рабочем месте увеличивает возможность получения кредита.
• Стаж работы и стабильность места работы — Банк учитывает, как долго человек работает в одном месте, чтобы оценить стабильность работы.
• Сбережения — Для демонстрации финансовой ответственности оцениваются сбережения. Рекомендуется использовать сберегательный счет или сделать срочный вклад, который приносит проценты. Это также показывает финансовую грамотность человека.
• Ежедневные возможности для сбережений — Банки, несомненно, предоставляют лучшие условия тем, кто может доказать, что у него выработались ежедневные привычки к сбережениям, даже если это небольшие суммы.
• Наличие соискателя — Получение кредита становится проще с надежным соискателем, например родителем, который дает банкам дополнительную гарантию.
• Собственный взнос — Для получения ипотечного кредита требуется минимум 15% собственного взноса. При поддержке KredExi эта сумма может быть снижена до 10%.